近年来因为疫情，大家的收入肯定都在不同程度上受到影响了，尤其是做生意的人，好不容易贷款开个店，结果经营不佳资金链断裂，导致贷款还不上。
如果遇到这种情况我们也不用太担心，小编跟大家介绍一下停息挂账是什么，如何有效运用它。
一、停息挂账的的适用情况
通常只有一些特殊原因，导致暂时没有还款的能力，但是我们也不想故意拖欠，只是这段时间确实还不上了，那就可以找银行申请停息挂账，表示自己这段时间生活困难，等情况好转之后再继续还钱。
因为停息挂账也是需要通过审核的，小编给大家提供三个思路，希望能帮助屏幕前的你通过银行的审核，话不多说我们开始吧。
1、停息挂账的原因
首先我们先向银行解释我们想停息挂账的原因，确实因为外界因素影响，暂时没收入，比如生病了或者因为疫情的影响，没工作了，暂时还不上钱，那银行表示理解。
然后你提供自己没有还款能力的证明资料，拿到资料后银行会去核实，再评估是不是通过你的申请。
2、必须有还款的意愿
有些小伙伴可能想我这段时间没钱还，就先放着不管，等有钱了马上还上，躲避银行电话。
小编提醒大家，这种方式不可取，因为你想协商还款，那你必须主动跟银行协商，表示自己有强烈的还款欲望，而且最好由我们自己制定还款计划，不要等着银行来跟你协商。
如果持卡人有逾期失联等躲避银行催收的行为，再想协商停息挂账通常是无法通过银行审核的。
3、还款的能力
在你申请停息挂账之后，银行会对你的收入、财产、负债比例进行评估核实，只要银行觉得你生活负担确实很重，这笔贷款确实超出了你的还款能力，才会有通过的机会，如果你有钱，但是不想还，那同样也是不会通过的。
上面这三种思路只能帮我们提高通过的概率，无法做到百分百通过停息挂账的申请，因为停息挂账损失的是银行的利息收入，我们知道银行肯定不是慈善家，肯定还会从我们看不见的角度考虑。
二、停息挂账如何申请
1、直接拨打贷款银行的官方电话申请
但是这种方式大部分情况下都会被拒绝，被拒绝了也不要灰心，多打几次电话，只要给了你协商的机会，再去预约网点，好好协商。
2、直接去银行柜台申请
如果你已经发生了逾期的行为，建议直接去贷款银行的柜台找工作人员申请，把自己的情况说清楚，尽可能的提供证据证明自己当前的情况。如果银行同意了你的停息挂账申请，那么就会跟你开始协商，达成双方都满意的还款协议，分期最高可达60期哦。
这里小编提醒一点，达成协商后，我们一定要按照协商后的约定按时还款，不要出现二次逾期的行为。
最后小编想说，虽然在停息挂账期间不会产生利息，但是每个月仍需要偿还一部分的本金和利息，而且逾期后不论能否申请停息挂账，在银行眼中，都属于失信客户了。
所以你如果真的暂时还不上，一定要提前和银行商量，不要等逾期了再去找银行，这时候已经来不及了。