现在很多人买了房，办了房贷，手里有钱了，就想考虑提前还银行贷款。但目前大部分银行并不欢迎借款人提前还贷，各家银行提前还贷都有很多条件和门槛。那么，市民是应该提前还贷，还是应该将资金作为理财产品、信托等投资渠道？
银行和客户对于提前还贷的想法大相径庭。在紧缩的货币环境下，提前还款会打乱银行原有的贷款比例和放贷计划。所以银行提前还贷有很多条件和门槛，提前还贷不满一年的借款人还会被收取一定的违约金。
和银行相比，态度就不一样了。目前，提前还贷很受借款人欢迎。对于借款人来说，提前还贷的目的是减少贷款利息的支出，很多手里有现金的人都打算提前还银行贷款。
对此，专家表示，两类客户可以考虑提前还贷。
首先是还在还款前期的客户，因为还款利息支出一般发生在还款前期，但是到了后期，大部分利息其实已经还完了，所以提前还贷并不划算。如果手头有闲置资金，又没有好的投资方向，提前还贷也是不错的选择。其次，实行浮动利率的是贷款人。由于浮动利率已经很高，如果这类贷款人有能力一次性还清贷款，会比较划算。
值得注意的是，如果用户正在享受公积金贷款或7折利率，那么就不必急于还款。因为目前7折的5年期贷款利率低于5年期存款利率，即使把钱存银行，收益也比提前还贷合适。如果提前还贷再购房，绝对不可能贷到这么便宜的钱。做生意的商人需要更多的流动性。如果投资回报率高于贷款利率，就没有必要选择提前还贷。如果客户选择商业贷款和公积金组成的组合贷款，商业贷款必须提前还款。由于公积金贷款含有政策性补贴，贷款利率远低于商业贷款。
案例分析1
王先生借款人民币1，000，000元，15年，基准利率为6.55%。2014年1月开始还款20万，6月选择还款20万。如果还款期限不变，可节省利息115，857.58元。提前还款后，月供由8，738.58元降为6，883.75元。若月供不变，贷款期限缩短，还款期限由2028年12月缩短至2024年6月，共减少利息260016.8元。但由于贷款期限不足一年，王先生可能会被收取部分违约金。
案例分析2
为方便计算，我们仍采用借款100万元，15年还款，年利率6.55%，但还款日从2004年1月开始，王先生于今年6月提前还款20万元。相同还款期限下，利息支出仅为33462.82元，月供从8738.58元减少到4334.92元。如果月供不变，还款期限缩短，可节省利息51505.38元，最后还款期限由2018年12月改为2016年6月。
结论
从上面的案例可以看出，提前还款在贷款初期节省的利息最多，如果到了还款后期，提前还款的意义就不大了。另外，如果选择提前还款，最好选择同月还款，缩短还款时间，这样可以节省更多的利息。