最近中国银联快通APP又升级了？新闻如下:
8月6日，中国银联快通APP迎来了惊人的重大更新，主要在UI、交互、品牌呈现等维度进行了体验升级。如果说2017年12月11日中国银联快通APP的发布是移动支付在银行业的一次重构与共赢，那么此次更新则是对用户在移动支付过程中体验的一次重新定义，这一改变将极大提升用户对中国银联快通APP的接受度。
银联中国银联快通APP 6.0版本发布的消息在朋友圈刷了一波屏。上述消息称“此次更新是为了重新定义用户在移动支付过程中的体验，这一改变将大大提升用户对中国银联快通APP6.0的接受度”于是，我打开应用市场，一遍又一遍地下载中国银联快通App 6.0版本(用了六个“遍”，毕竟每个版本我都会下载体验一下，然后装了一段时间发现还没打开，就卸载了)。然后，心情很复杂。......
客观来说，体验了升级后的中国银联快通，还是比之前的版本好用很多。至少，它能从主页上大致区分出三个功能，即收付款、享受优惠和卡片管理。但是仔细使用后发现还是有很多问题。
本文不是要吐槽，而是对中国银联快通APP有一些建议。
01产品上值得改进的几个小点
首先，是函数的重复出现。这里有几个例子:
1.转账和信用卡还款出现在首页和卡管理中。
2.中国银联快通商城，在首页中间的便民生活栏目找到，在下面的网上商城热门活动栏目找到。
3.卡管理中的信用卡申请和开户中的信用卡申请功能重复。
其次，缺乏对整体功能的规划，布局过于随意。这里有几个例子:
1.在支持的客户通用支付功能中，带二维码的支付放在首页的标签页，而触摸式支付放在生活便利栏下。
2.在首页的左上角，城市没有任何变化的点击了开关。后来仔细研究了一下，好像下面的折扣都变了。⊙⊙⊙ B汗
3.首页的搜索功能，不了解的话就是搜索点什么，好像跟后面的栏目关系不大。我搜了星巴克，然后首页被拉下来看到一个罗森。我搜了一下，发现只有这样才能找到。
4.然后热门的活动栏，感觉都是广告，点开之后没发现可以转化。比如我充话费，满50就随机减1-10元。当我点击它的时候，它是一个海报，所以我不得不默默地关闭它。不如我直接去话费页面开始充吧？
5.卡里有现金管理。如果我不明白是什么意思，我还能给自己加减现金吗？先来个十亿级的压力冲击。
6.然后卡管理里又多了一个账号。我点了一下，看了看。有现金账户、股票账户、储值账户和基金账户。我以为银联打通了那么多账户体系。结果，呵呵，是个账本。
谈谈我的一些建议。
中国银联快通银联APP作为一款拥有五年生命周期的APP，基于银联10亿用户(原名银联钱包)。银联联合数百家银行、非金融机构甚至监管(包括人民银行的平台)推广的一款全国范围的APP，拥有7000万用户，但尚未破亿。这是成功还是另一种意义上的失败？(毕竟有些大银行的手机银行用户数以亿计)。
在中国银联快通APP推出之前，各家银行的APP功能高度同质化，但都要集成二维码支付、商户、手机充值等功能。然而，每个银行的APP体验差异很大，这使得持卡人每次更换银行时都必须适应一个APP。中国银联快通银联APP为用户提供余额查询、信用卡还款、转账、优惠、积分、理财、基金购买等服务。只需要安装一个APP就可以完成，省去了很多经验。有了这样的资源，可以说银联中国银联快通具有天时、地利、人和的优势。
所以提几个建议:
首先要梳理产品定位和整体规划。我认为中国银联快通APP的定位应该是真正的手机卡包和钱包，以持卡人用卡管理和叠加用卡服务为基础，而不是各家银行的手机银行。
1.核心功能卡管理部分
建议将标准的支付宝或平安一钱包或招商银行的掌上生活定位于帮助持卡人做好卡的基本功能(余额查询、信用卡还款、转账、贷款、无卡取款、折扣、积分、理财、基金购买等。)，这是最根本的能力。这就需要银联利用好自己的平台定位和资源，真正让各银行的电子渠道部门或网络金融部门把互联网资源和产品放到银联中国银联快通APP上，把中国银联快通APP的KPI设置到与银行手机银行相同的水平，从而促进手机银行和中国银联快通APP的相互引流，实现良性循环，形成共赢。至少对于客户来说，如果有多张银行卡，客户可以选择中国银联快通APP替代其他手机银行的日常操作，让中国银联快通APP真正成为持卡人的必备APP。
2.享受折扣部分
在此基础上，与大众点评、口碑、美团外卖、携程、JD.COM、淘宝、滴滴打车、单车共享等第三方平台一起规划线上线下生活服务的引流，而不是自己去运营这些服务，可以直接把营销费用投入到这些场景中。
3.收款和付款
首先，支付，实际上相当于C端用户用来支付或者扫描的二维码，实际上涉及到对应的B端需要能够支持银联中国银联快通二维码。以下是银联可以借鉴的一些独特思路。主扫的话，银联中国银联快通可以先扫银标码，然后可以和阿里、腾讯通话。扫描非银联聚合码时，支持从中国银联快通APP跳转至微信或支付宝完成支付；对于被扫，银联中国银联快通一方面绑定了各家银行的银行卡，另一方面可以考虑反向连接微信支付宝的快捷方式。第一次可以在手机APP上直接跳转到微信支付宝进行授权，下一次直接商户扫中国银联快通，就可以从客户的微信或者支付宝扣款，类似于现在滴滴打车直接从微信支付宝钱包扣款的方式。通过以上方式，一方面银联中国银联快通生态可以获得微信和支付宝流量；另一方面，中国银联快速通可以真正帮助持卡人连接各种B端商户，帮助银联中国银联快速通在B端发力。
然后是收款，实际上对应的是付款，实际上相当于B端商家。这里要充分发挥银标码聚合的优势，让所有商家都改用银标码。事实上，银联有必要保障原有银行、支付公司、渠道商的利益链条，使其有动力推动商户使用中国银联快通的收款银标码，同时发挥直接和间接二维码、POS对中国银联快通APP的支持。
03摘要
当然，本文只是我个人对产品和技术的分析，还需要银联中国银联快通的运营团队、业务团队、技术团队的努力。总之，要充分利用现有资源，做好产品定位和技术方案设计，尽可能照顾银行、支付机构和渠道商的既有利益，加强运营能力和开放度，与业界携手共赢，做大做强银联持卡人生态。
愚见，希望银联中国银联快通APP越做越好，名副其实的“中国银行业统一APP”。欢迎银联的同事朋友随时与我(金融民工小曾:jrmgxz)交流。
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