近期，大型国有商业银行相继调整中长期定期存款利率，调整幅度一般为10个基点。一些股份制银行和地方法人银行也做了相应的调整。
调整后，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行2年期整存整取存款最高利率由2.60%降至2.50%；三年期整存整取存款最高利率由3.25%下调至3.15%。
虽然银行根据不同的存款金额灵活设定不同的利率，但相同期限的定期存款最高利率基本一致。
接受英国《金融时报》记者采访的专家表示，定期存款利率下调表明，在中国人民银行的指导下，存款市场保持了良好的竞争秩序，银行的负债成本正在稳步下降。银行负债成本的降低，可以进一步降低中小企业的综合融资成本，提高服务实体经济的质量和效率。
市场化的利率形成和传导机制逐步完善。
“存款利率过高，贷款利率和企业融资成本就难以降低。因此，我们下大力气维护存款市场秩序，稳定银行负债成本，促进企业特别是小微企业综合融资成本。”1月18日，中国人民银行副行长刘国强在国新办举行的2021年金融统计新闻发布会上表示。
目前，我国银行存款利率的形成遵循以中国人民银行公布的基准利率为基础，在市场利率定价自律机制(以下简称“利率自律机制”)约定的利率自律上限内，由金融机构根据市场供求自主确定实际执行标准的原则。
利率自律机制是在中国人民银行的指导下，由多家金融机构组成的行业自律组织。通过行业协商，对金融机构利率定价行为进行行业自律管理，维护市场竞争秩序，为推进利率市场化改革营造良好环境。
过去几年，人民银行不断优化存款利率监管，完善市场化利率形成和传导机制，发挥贷款市场报价利率(LPR)改革成效，切实维护存款市场竞争秩序，稳定银行负债成本，促进企业综合融资成本稳步下降，推动金融体系向实体经济让利。
业内专家表示，经过几年的探索，此次银行参考市场利率变化，按照市场化原则主动下调中长期定期存款利率，是利率市场化改革过程中的一次很好的实践。商业银行自主定价能力和风险管理水平不断增强，对利率市场化环境的适应程度不断提高。
促进企业融资成本稳中有降。
“存款是银行负债的主要
当前中国经济发展面临需求收缩、供给冲击、预期减弱三大压力，需要稳字当头，稳中求进。近期，国际形势充满不确定性，新冠肺炎疫情反复、俄乌冲突等外部影响因素增多。还有一些内部因素，比如疫情蔓延，经济下行压力大。内外因素叠加，导致国内金融市场出现一些波动。
面对这些挑战，中国提前布局，下大力气，以稳健的货币政策加大对实体经济重点领域和薄弱环节的支持。银行业积极响应政策号召，不断加大惠及实体经济的力度，帮助稳定宏观经济市场。中国人民银行公布的最新数据显示，2022年一季度，人民币贷款增加8.34万亿元，同比多增6636亿元，创季度统计新高；与此同时，贷款利率稳步下降，新发放企业贷款利率为4.4%，较2021年下降21个基点。
业内专家表示，在银行业需要进一步肩负起服务实体经济、维护市场秩序的责任之际，降低存款利率是商业银行和实体经济的双赢选择。“存款利率下行，银行负债成本降低，有利于银行保持利差基本稳定，也有利于银行提高增加信贷投放、向实体经济让利的意愿和能力。”智联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼说。
树立正确的长期投资理念。
业内专家表示，面对金融市场和利率的变化，投资者需要建立一个合理和理性的投资理念。目前市场利率普遍下降。存款利率虽有下调，但仍保持在合理区间。
因此，投资者有必要理性看待近期理财产品净值的波动和存款利率的合理下调，根据自身的风险偏好选择理财产品。
“对于投资者来说，必须要做的是平衡风险和收益的关系。如果你想获得更高的收益，就意味着你要承担更高的风险；如果你不想承担更高的风险，你需要学会接受回报更低的情况。”董希淼说。
业内专家认为，虽然存款利率有所调整，但银行在稳定收益和控制风险方面具有相对优势，仍是投资者尤其是偏好长期稳定低风险收益的投资者的首选。所以投资者要坚定信心，树立长期投资理念。
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